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知ing

富爸爸窮爸爸

羅伯特·清崎 /

神秘師兄 上傳

1974年,麥當(dāng)勞的創(chuàng)始人雷??肆_克,被邀請(qǐng)去奧斯汀為得克薩斯州立大學(xué)的工商管理碩士班作講演,我的一個(gè)好朋友基思。坎寧安正是這個(gè)班上的一名學(xué)生。在一場(chǎng)激動(dòng)人心的講演之后,學(xué)生們問雷是否愿意去他們常去的地方一起喝杯啤酒,雷高興地接受了邀請(qǐng)。 

當(dāng)這群人都拿到啤酒之后,雷問:“誰能告訴我我是做什么的?”“當(dāng)時(shí)每個(gè)人都笑了,”基思說:“大多數(shù)MBA 學(xué)生都認(rèn)為雷是在開玩笑。”見沒人回答他的問題,于是雷又問:“你們認(rèn)為我能做什么呢?”學(xué)生們又一次笑了,最后一個(gè)大膽的學(xué)生叫道:“雷,所有人都知道 你是做漢堡包的”。 

雷哈哈地笑了:“我料到你們會(huì)這么說?!彼V剐β暡⒑芸斓卣f:“女士們、先生們,其實(shí)我不做漢堡包業(yè)務(wù),我的真正生意是房地產(chǎn)?!?nbsp;

基思說雷花了很長(zhǎng)時(shí)間來解釋他的話。雷的遠(yuǎn)期商業(yè)計(jì)劃中,基本業(yè)務(wù)將是出售麥當(dāng)勞的各個(gè)分店給各個(gè)合伙人,他一向很重視每個(gè)分店的地理位置,因?yàn)樗?道房產(chǎn)和位置將是每個(gè)分店獲得成功的最重要的因素,而同時(shí),當(dāng)雷實(shí)施他的計(jì)劃時(shí),那些買下分店的人也將付錢從麥當(dāng)勞集團(tuán)手中買下分店的地。 

麥當(dāng)勞今天已是世界上最大的房地產(chǎn)商了,它擁有的房地產(chǎn)甚至超過了天主教會(huì)。今天,麥當(dāng)勞已經(jīng)擁有美國(guó)以及世界其他地方的一些最值錢的街角和十字路口的黃金地段。 

基思說那是他一生中最重要的一課。今天,基思擁有了洗車場(chǎng),但他最重要的業(yè)務(wù)卻是經(jīng)營(yíng)洗車場(chǎng)的地產(chǎn)。 

前一課,我們說明了大多數(shù)人為除了他自己以外的其他人工作,首先是為公司老板工作,其次是為zheng府工作,最后是為償還貸款而給銀行工作。 

小時(shí)候,我家附近可沒有麥當(dāng)勞。然而,我的富爸爸卻向邁克和我傳授了如同雷??肆_克向得克薩斯州立大學(xué)的MBA 學(xué)生們所教授的課程一樣的知識(shí),這就是致富的第三號(hào)秘訣。 

第三號(hào)秘訣是:“關(guān)注自己的事業(yè)。”存在財(cái)務(wù)問題的人經(jīng)常是一生為別人工作的人,許多人在他們停止工作時(shí)就變得一無所有。 

我們當(dāng)前的教育體系能夠使今天的年輕人學(xué)好一門技能并且得到一份好工作,他們的生活將圍繞工資或如前所說的收入項(xiàng)目進(jìn)行。當(dāng)學(xué)完一定技能后,他們將去更高級(jí)別的學(xué)校培養(yǎng)職業(yè)能力,他們會(huì)被培養(yǎng)成為工程師、科學(xué)家、廚師、警官、藝術(shù)家。 

作家等等,這些職業(yè)技能使他們能加人勞動(dòng)大軍并為錢而工作。 

請(qǐng)注意,你的工作和你的事業(yè)之間存在著巨大的區(qū)別。我經(jīng)常問一些人:“你的事業(yè)是什么?”他們會(huì)說:“我是個(gè)銀行職員?!苯又覇査欠駬碛秀y行,他們?;卮穑骸安皇堑?,我在那兒工作?!?nbsp;

在這個(gè)例子中,他們混淆了自己的職業(yè)和事業(yè),他們可以是銀行家,但他們?nèi)詰?yīng)有自己的事業(yè)。雷。克羅克對(duì)他的職業(yè)和事業(yè)之間的區(qū)別很清楚,他的職業(yè)總是不變的:是個(gè)商人。他賣過牛奶攪拌器,以后又轉(zhuǎn)為賣漢堡包,而他的事業(yè)則是積累能產(chǎn)生收人的地產(chǎn)。 

學(xué)校的問題是經(jīng)常把你變成你所學(xué)專業(yè)的人員。如果你學(xué)的是烹調(diào),你就會(huì)成為一名廚師;如果你學(xué)的是法律,你會(huì)當(dāng)上律師;如果你學(xué)的是自動(dòng)化,你會(huì)當(dāng)上 機(jī)械師。變成你所學(xué)專業(yè)的人員的可怕后果在于太多的人因此而忘了去關(guān)注自己的事業(yè),他們耗費(fèi)一生去關(guān)注別人的事業(yè)并使他人致富。 

為了財(cái)務(wù)安全,人們需要關(guān)注自己的事業(yè)。你的事業(yè)圍繞著的是你的資產(chǎn),而不是你的收入。正如以前說過的,第一號(hào)規(guī)則是要知道資產(chǎn)負(fù)債之間的區(qū)別,并且去買人資產(chǎn)。富人關(guān)心的焦點(diǎn)是他們的資產(chǎn)而其他人關(guān)心的則是他們的收入。 

這就是我們?yōu)槭裁纯偸锹犎苏f:“我需要加薪”、“我要是能得到升職該多好”、“我要回學(xué)校去再學(xué)習(xí)以便得到收人更高的工作”、“我要去加班”、“也許我能干兩份工作”、“兩周內(nèi)我將辭職因?yàn)槲艺业搅艘环莨べY更高的工作”等等。 

在某些方面,這些都是明智的想法。但如果你聽了雷??肆_克的話,你就會(huì)發(fā)現(xiàn)你仍未關(guān)注你自己的事業(yè),這些想法依然是圍繞著工資收人轉(zhuǎn)。只有你把增加的收入用于購(gòu)買可產(chǎn)生收入的資產(chǎn)時(shí),你才能獲得真正的財(cái)務(wù)安全。 

大多數(shù)窮人或中產(chǎn)階級(jí)財(cái)務(wù)保守的基本原因在于:“我不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”,這意味著他們的財(cái)務(wù)知識(shí)匾乏,他們必須依附于工作,他們必須安全運(yùn)作。 

當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退不可避免地來臨時(shí),上百萬的工人發(fā)現(xiàn)他們的所謂最大的資產(chǎn)——房子,正要活活地吃掉他們!因?yàn)榉孔用總€(gè)月都要花錢。汽車——他們的另一項(xiàng) “資產(chǎn)”,也在吞噬他們的生活?;?000美元買來的高爾夫球棒,被扔在車庫(kù)里,現(xiàn)在已不值10O0美元了。沒有了職業(yè)保障,他們就失去了生活依靠。他們 所認(rèn)為的資產(chǎn)不能幫他們度過財(cái)務(wù)危機(jī)。 

我猜想我們中的大部分人都填過信貸申請(qǐng)表給銀行,以獲得貸款購(gòu)買房子或汽車??纯此^的一“凈資產(chǎn)”是十分有趣的,之所以有趣是因?yàn)槲覀兊你y行會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)允許人們把房子和汽車計(jì)為資產(chǎn)。 

一天,為了獲得一筆貸款,由于我的財(cái)務(wù)狀況看似不佳,于是我買了新的高爾夫球棒,買了藝術(shù)收藏品、音響、電話、阿曼尼西裝、手表、鞋和其他個(gè)人用品以增加資產(chǎn)方的數(shù)目。 

最后我的貸款申請(qǐng)還是被拒絕了,原因是我在房地產(chǎn)方面的投資太多。信貸委員會(huì)不喜歡我從房地產(chǎn)投資中獲取收人,他們只想知道為什么我沒有一份能掙到薪水的正式工作。他們也不問阿曼尼西裝、高爾夫球棒或藝術(shù)收藏品是哪里來的。當(dāng)你不符“標(biāo)準(zhǔn)”時(shí),生活將是嚴(yán)峻的。 

每次當(dāng)我聽到某人說他的凈資產(chǎn)是1百萬或10萬美元或其他數(shù)字時(shí)都有點(diǎn)害怕。一個(gè)主要的原因是凈資產(chǎn)價(jià)值不是一個(gè)準(zhǔn)確的東西,不僅如此,當(dāng)你開始出售資產(chǎn)時(shí),你甚至還得為因此帶來的收入繳稅。 

所以許多收入不足的人更容易陷入財(cái)務(wù)困境。為增加現(xiàn)金,他們不得不出售資產(chǎn)。首先,他們個(gè)人資產(chǎn)的賣價(jià)只是他們?cè)谫Y產(chǎn)負(fù)債表上列支數(shù)字的一小部分;其 次如果有收益,他們還要交稅,也就是說每賣一次,zheng府就會(huì)從他們的收益中拿走一份,從而減少了可用來幫助他們擺脫債務(wù)的現(xiàn)金。這就是我為什么說某人實(shí)際上 的凈資產(chǎn)要比他們自己認(rèn)為的少得多的原因了。 

關(guān)注你自己的事業(yè)并繼續(xù)你每天的工作。你可以買些房地產(chǎn),而不是負(fù)債或買一些一旦被你帶回家使用就沒有了價(jià)值的個(gè)人用品。一旦你把一輛新車開出停車 處,你已損失了25%的車錢。汽車不是真正的資產(chǎn),即使你的銀行經(jīng)理讓你把它列在資產(chǎn)項(xiàng)下。當(dāng)我用過一次價(jià)值400美元的新的高爾夫球桿時(shí),它就只值 150美元了。 

對(duì)成年人而言,把支出維持在低水平,減少借款和勤勞地工作會(huì)幫你打下一個(gè)穩(wěn)固的資產(chǎn)基礎(chǔ)。對(duì)還未有自己房子的年輕人來說,父母應(yīng)教他們明白資產(chǎn)和負(fù)債 之間的區(qū)別,讓他們?cè)陔x家、結(jié)婚、買房、有孩子、在高風(fēng)險(xiǎn)的金融交易中下注或依附于工作和貸款買任何東西之前建立起堅(jiān)實(shí)的資產(chǎn)基礎(chǔ),這是非常重要的。我見 過許多年輕夫婦,由于他們并不能分清資產(chǎn)和負(fù)債,結(jié)婚后不久就陷入了以后大部分年月內(nèi)都無法擺脫債務(wù)的生活方式中。 

對(duì)大多數(shù)人而言,當(dāng)最小的孩子離開家時(shí),父母才意識(shí)到他們還沒有為退休作好足夠的準(zhǔn)備。接著,他們自己的父母又病了,他們發(fā)現(xiàn)自己又背上了新的負(fù)擔(dān)。 

那么,你或你的孩子們應(yīng)該獲得什么樣的資產(chǎn)呢?依我看,真正的資產(chǎn)可以分為下列幾類:1.不需我到場(chǎng)就可以正常運(yùn)作的業(yè)務(wù)。我擁有它們,但由別人經(jīng)營(yíng) 和管理。如果我必須在那兒工作,那它就不是我的事業(yè)而是我的職業(yè)了;2.股票;3.債券;4.共同基金;5.產(chǎn)生收入的房地產(chǎn);6.票據(jù)(借據(jù));7.專 利權(quán)如音樂、手稿、專利;8.任何其他有價(jià)值、可產(chǎn)生收入或可能增值并且有很好的流通市場(chǎng)的東西。 

還是孩子的時(shí)候,我受過教育的爸爸鼓勵(lì)我找份安定的工作,而富爸爸則鼓勵(lì)我開始獲得我所喜愛的資產(chǎn),“因?yàn)槿绻悴粣鬯筒粫?huì)關(guān)心它”。我購(gòu)入房地 產(chǎn)是因?yàn)槲蚁矚g建筑物和土地,我喜歡買它們,我可以整天地看著它們,當(dāng)出現(xiàn)問題時(shí),也不會(huì)糟到使我不再喜愛房地產(chǎn)。但對(duì)于那些本來就憎惡房地產(chǎn)的人來說, 投資房地產(chǎn)顯然并不是一個(gè)好主意。 

我喜歡小公司的股票,尤其是剛成立的公司,原因是我是一個(gè)企業(yè)家而不是一個(gè)雇員。早年,我也曾在一些大機(jī)構(gòu)工作,如加利福尼亞標(biāo)準(zhǔn)石油公司、美國(guó)海軍 陸戰(zhàn)隊(duì)和施樂公司,在這些機(jī)構(gòu)做事給我留下了愉快的記憶。但我深知我不是個(gè)公司職員,我喜歡開辦公司但不去經(jīng)營(yíng)它們,所以我買的股票都是小公司的。有時(shí)我 甚至自己創(chuàng)辦小公司并把它們上市,使財(cái)富從新股票的發(fā)行中產(chǎn)生。我喜愛這種游戲。許多人害怕小的、沒名氣的公司。認(rèn)為它們風(fēng)險(xiǎn)大。小公司的風(fēng)險(xiǎn)是大,但是 如果喜愛你所投資的對(duì)象,了解它并懂得游戲規(guī)則,風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)減少。對(duì)于小公司,我的投資策略是:1年內(nèi)脫手。另一方面我的房地產(chǎn)投資策略則是從小買賣開始并 一點(diǎn)點(diǎn)做大,條件允許的話盡量晚一些出手,這樣做的好處是可以推遲繳納所得稅,從而使資產(chǎn)可能戲劇般地增加。我通常持有房地產(chǎn)在7年以上。 

多年來,甚至我還在海軍陸戰(zhàn)隊(duì)和施樂公司做事的時(shí)候,我就開始做富爸爸建議我做的事。我上班,但我也關(guān)注自己的事業(yè),我通過買賣小公司的股票和房地 產(chǎn),使我的資產(chǎn)變得非常活躍。富爸爸總是強(qiáng)調(diào)財(cái)務(wù)知識(shí),他說,你對(duì)會(huì)計(jì)和現(xiàn)金管理懂得越多,你就能更好地進(jìn)行投資分析并開始建立自己的公司。 

我并不鼓勵(lì)那些不想建立自己公司的人也去這么干,我也不希望每個(gè)人都去經(jīng)營(yíng)公司。不過,有時(shí)當(dāng)人們無法找到工作時(shí),開個(gè)公司倒是個(gè)解決的辦法,但并不 一定能獲得成功:十家新公司有九家會(huì)在5年內(nèi)倒閉,那些在頭五年存活下來的公司又會(huì)有十分之九最終倒閉。所以只有當(dāng)你的確愿意擁有自己的公司時(shí),你再去做 我建議的事。否則,繼續(xù)上班的同時(shí)關(guān)注自己的事業(yè)吧。 

當(dāng)我說關(guān)注自己的事業(yè)時(shí),我的意恩是建立自己強(qiáng)大的資產(chǎn)。想想看,一旦1美元落進(jìn)了你的資產(chǎn)項(xiàng),它就成了你的雇員。 

關(guān)于錢,最妙的是能讓它一天24小時(shí)地工作并且為你的幾代人服務(wù)。記?。鹤鱾€(gè)努力工作的雇員,確保你的工作,但要不斷構(gòu)筑你的資產(chǎn)項(xiàng)。 

當(dāng)你的現(xiàn)金流增加時(shí),你可以買點(diǎn)兒奢侈品,一個(gè)重要的區(qū)別是富人最后才買奢侈品,而窮人和中產(chǎn)階級(jí)會(huì)先買下諸如大房子、珠寶、皮衣、寶石、游艇等奢侈 品,因?yàn)樗麄兿肟瓷先ズ芨挥?。他們看上去的確很富有,但實(shí)際上他們已深陷貸款的陷阱之中。那些總有錢的人,那些能長(zhǎng)期富裕的人,是先建立他們的資產(chǎn),然后 才用資產(chǎn)所產(chǎn)生的收人購(gòu)買奢侈品,窮人和中產(chǎn)階級(jí)則用他們的血汗錢和將留給孩子們的遺產(chǎn)購(gòu)買奢侈品。 

真正的奢侈品是對(duì)投資和積累真正資產(chǎn)的獎(jiǎng)勵(lì)。例如,當(dāng)我和妻子通過買賣房屋獲得了額外收人時(shí),她去買了輛奔馳,這不是增加她的工作或冒著風(fēng)險(xiǎn)買下的。然而,當(dāng)房地產(chǎn)投資升值并最終有足夠的現(xiàn)金流人足以購(gòu)買這輛車之前,她等了4年的時(shí)間。 

這奢侈品的確是個(gè)獎(jiǎng)勵(lì),因?yàn)樗C明了她知道如何增加自己的資產(chǎn),那輛車對(duì)她的意義已不僅是一輛車,而意味著她能用自己的財(cái)務(wù)知識(shí)得到它。 

大多數(shù)人所做的則是沖動(dòng)地用貸款去買輛新車或其他奢侈品,他們可能厭煩了,所以期待有點(diǎn)新玩藝兒。用貸款買奢侈品會(huì)使人們遲早放棄那東西,因?yàn)橘I奢侈品借的債是個(gè)大負(fù)擔(dān)。 

在你花時(shí)間并投資建立自己的事業(yè)之后,你就準(zhǔn)備好去接觸那神奇的秘密吧——富人的最大秘密。這個(gè)秘密鋪平了致富之路,路的盡頭有對(duì)你付出時(shí)間和勤奮關(guān)注你自己的事業(yè)的回報(bào)。


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