19世紀(jì)20年代的賽利格曼家族，仍然在德國(guó)巴伐利亞地區(qū)經(jīng)營(yíng)貨幣兌換這種猶太銀行家族的看家生意。德國(guó)當(dāng)時(shí)還不是個(gè)統(tǒng)一的國(guó)家，由30多個(gè)聯(lián)邦小國(guó)組成，這些小邦國(guó)的貨幣體系又自成一體，南來(lái)北往的客商攜帶著不同的貨幣使用起來(lái)非常麻煩。

　　約瑟夫·賽利格曼是賽利格曼家族的小神童，8歲時(shí)就幫助大人們?cè)阢y行打下手，他在收錢(qián)的時(shí)候很快發(fā)現(xiàn)各地區(qū)錢(qián)幣的價(jià)格是不一樣的。小約瑟夫的本事比他的年紀(jì)長(zhǎng)得快，12歲就開(kāi)始走街串巷，逐漸成長(zhǎng)為一個(gè)精明的錢(qián)幣兌換商。他的主要生意就是幫助外地客商把帶來(lái)的其他地區(qū)的金銀幣兌換成本地的貨幣，然后再把買(mǎi)進(jìn)的外地貨幣賣(mài)給那些準(zhǔn)備到其他地方去旅行或者經(jīng)商的本地人，從中賺得一點(diǎn)點(diǎn)差價(jià)。通過(guò)貨幣兌換生意，小約瑟夫開(kāi)始了解到外部世界的經(jīng)濟(jì)信息和地理情況，包括貨幣之間的兌換關(guān)系，漸漸地形成了一種敏銳的商業(yè)嗅覺(jué)。

　　19世紀(jì)30年代，德國(guó)開(kāi)始了工業(yè)革命的進(jìn)程，巴伐利亞傳統(tǒng)的手工業(yè)者在大工業(yè)浪潮的沖擊下，逐漸喪失了工作機(jī)會(huì)，當(dāng)?shù)氐氖止I(yè)發(fā)展也日漸蕭條，越來(lái)越多的當(dāng)?shù)鬲q太人紛紛漂洋過(guò)海到美國(guó)新大陸 去討生活。

　　1837年的7月，年僅17歲的約瑟夫帶著母親在他內(nèi)褲里面縫進(jìn)的100美元，歷經(jīng)千辛萬(wàn)苦來(lái)到了紐約，正好碰上了美國(guó)1837年大蕭條，年輕的約瑟夫開(kāi)始了艱辛的美國(guó)起家歷程。紐約的股票崩盤(pán)和經(jīng)濟(jì)衰退使得約瑟夫很難在那里立足，他不得不一路向西走到賓夕法尼亞才算落下腳來(lái)。他從收銀員開(kāi)始做起，每年的工資不過(guò)區(qū)區(qū)400美元。

　　約瑟夫是一個(gè)極端注重觀察生活細(xì)節(jié)的人。在做收銀員的時(shí)候，很多農(nóng)場(chǎng)主偶爾趕著馬車(chē)風(fēng)塵仆仆地來(lái)到小鎮(zhèn)上采購(gòu)東西的情形引起了他的注意。他一邊留心觀察一邊詳細(xì)記錄這些農(nóng)場(chǎng)主買(mǎi)的每一件東西和它們的價(jià)格，晚上回家仔細(xì)分析。經(jīng)過(guò)一年的時(shí)間，他構(gòu)想出一套自己的商業(yè)模式，如果帶著農(nóng)場(chǎng)主們所需要的商品上門(mén)推銷(xiāo)，為他們省卻長(zhǎng)途跋涉的勞苦，那么客戶(hù)們是愿意為此多付一些錢(qián)的，而他賺的就是這個(gè)“增值服務(wù)”。主意已定，約瑟夫馬上買(mǎi)了一些鏡子、戒指、刀具、小珠寶、手表等價(jià)值高重量輕的小商品裝入背包，開(kāi)始徒步行走在賓夕法尼亞的曠野村鎮(zhèn)之間，上門(mén)推銷(xiāo)商品。他的商業(yè)模式被證明大獲成功，不到半年就掙到了500美金的第一桶金。他趕緊將德國(guó)老家的親戚們召集過(guò)來(lái)，幾個(gè)兄弟一起開(kāi)始了行商生涯。不久，賽利格曼兄弟們又合伙開(kāi)了一間自己的雜貨鋪，開(kāi)始了坐商生意。長(zhǎng)期的推銷(xiāo)練就了賽利格曼兄弟的如簧口舌，他們對(duì)生意的名言就是：“賣(mài)給客戶(hù)需要的東西算不上做生意，賣(mài)給客戶(hù)不需要的東西才是做生意?！?/p>

　　由于機(jī)緣巧合，約瑟夫很早就認(rèn)識(shí)了當(dāng)時(shí)在第四步兵師服役的西蒙斯·格蘭特。格蘭特當(dāng)時(shí)的駐扎地就在賽利格曼雜貨鋪的附近，格蘭特經(jīng)常溜達(dá)到薩利格曼的鋪?zhàn)淤I(mǎi)幾樣好看的首飾給他的未婚妻。很快，約瑟夫和格蘭特就成了無(wú)話(huà)不談的鐵哥們兒。誰(shuí)能想到這個(gè)格蘭特就是日后美國(guó)南北戰(zhàn)爭(zhēng)中的名將格蘭特將軍，后來(lái)的美國(guó)第18屆總統(tǒng)。

　　約瑟夫的雜貨鋪在過(guò)去若干年的經(jīng)營(yíng)中，已經(jīng)開(kāi)始涉及簡(jiǎn)單的銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，比如根據(jù)客戶(hù)的信用進(jìn)行賒賬，買(mǎi)賣(mài)幾筆欠條，甚至收取一些客戶(hù)的存款，并為其開(kāi)設(shè)一個(gè)賬戶(hù)，用以支付貸款。

　　約瑟夫是一個(gè)喜歡琢磨的人，在經(jīng)營(yíng)雜貨鋪的過(guò)程中，他突然悟出買(mǎi)賣(mài)商品和買(mǎi)賣(mài)金錢(qián)有巨大差別。在商品買(mǎi)賣(mài)行為中，只有在雜貨店開(kāi)門(mén)并能賣(mài)出商品時(shí)，才能賺取利潤(rùn)；反之，如果商品沒(méi)賣(mài)出去，那么就處于占用資金的閑置狀態(tài)，甚至是處在負(fù)債的狀態(tài)之下。但是金錢(qián)就不一樣了，金錢(qián)24小時(shí)永遠(yuǎn)處在活躍狀態(tài)之中，其買(mǎi)賣(mài)交 易和店面開(kāi)門(mén)時(shí)間沒(méi)有關(guān)系。因?yàn)楫a(chǎn)生利息，金錢(qián)一旦開(kāi)始工作，是一天24小時(shí)，一周7天，一年365天，沒(méi)有節(jié)假日，無(wú)需休息中斷，不知疲倦永不停歇地“自主永動(dòng)”。約瑟夫終于悟出金錢(qián)是可以更快創(chuàng)造更多財(cái)富的最美妙商品。

　　經(jīng)過(guò)15年的積累，賽利格曼兄弟有了一些積蓄，未來(lái)的發(fā)展方向成為大家爭(zhēng)論的焦點(diǎn)。悟通“錢(qián)理”之后，約瑟夫極力主張應(yīng)該向銀行業(yè)進(jìn)軍。于是兄弟們收拾停當(dāng)，動(dòng)身前往紐約投身一個(gè)令所有猶太人向往的行業(yè)——金融業(yè)。此時(shí)這幾個(gè)雜貨鋪店主自己也預(yù)料不到，短短十幾年后，他們將成為世界級(jí)別的國(guó)際銀行家，深刻影響到美利堅(jiān)合眾國(guó)的財(cái)政與外交 政策。