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知ing

貨幣戰(zhàn)爭3-金融高邊疆

宋鴻兵 /

神秘師兄 上傳

“我們一直設(shè)想如果你想癱瘓美國經(jīng)濟,你會首先癱瘓它的支付系統(tǒng),銀行將退回到低效的手工匯劃貨幣作業(yè)流程,商業(yè)將退回到物物交 換和借條的原始狀態(tài),國家的經(jīng)濟活動水平將像自由 落體的石頭直線下滑……美聯(lián)儲的電子支付系統(tǒng)每天在銀行間和世界各地劃轉(zhuǎn)高達4萬億美元的貨幣和證券……我懷疑‘9·11’的劫機者是否想到了實質(zhì)性地破壞金融(清算與支付)系統(tǒng)(的威力)?!薄?】

——格林斯潘

在互聯(lián)網(wǎng)的世界里,路由器乃是信息在網(wǎng)絡(luò)中自由 、有序、準(zhǔn)確、高效流動的核心部分。在千百萬個計算機相互同時發(fā)送和接受信息的流通路徑上,如果沒有路由器的路徑指導(dǎo),信息流動將呈現(xiàn)完全的混亂。

金錢在金融的網(wǎng)絡(luò)節(jié)點中流動同樣需要金融網(wǎng)絡(luò)的“路由器”,這就是清算和支付系統(tǒng)。

從清朝寧波錢莊首創(chuàng)的“過賬制度”,到上海錢業(yè)公會所執(zhí)行的“大匯劃莊”體系,從中央銀行的清算系統(tǒng),到美國的聯(lián)邦資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)(Fedwire)、“環(huán)球銀行同業(yè)金融電訊協(xié)會”(SWIFT)和歐洲的“泛歐自動實時總額結(jié)算直接轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)”(TARG)的支付結(jié)算系統(tǒng),從威士卡(VISA)信用卡到中國銀聯(lián)的銀行卡清算中心,金錢的流動片刻也離不開清算與支付系統(tǒng)的運作。

清算系統(tǒng)的要害在于每一筆資金的往來都會在此留下痕跡,如果順藤摸瓜,通過現(xiàn)在的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù),將能夠發(fā)現(xiàn)資金往來賬戶的規(guī)律,賬戶所有人的信息,甚至消費習(xí)慣,而這些信息具有重大的價值。

羅斯柴爾德曾在1939年向丘吉爾遞交 了一篇關(guān)于德國戰(zhàn)略物資采購的分析報告,他通過對金融系統(tǒng)的分析來研究軍事問題,開創(chuàng)了一種非正統(tǒng)但極富遠(yuǎn)見卓識的思路。羅斯柴爾德家族銀行在各國的分支機構(gòu),采集多種多樣的金融交 易信息,其中包含著德國各類物資采購和交 易的關(guān)鍵數(shù)據(jù)。納粹政府所有的物資采購,只要通過銀行系統(tǒng)來進行交 易,都會在羅斯柴爾德家族銀行體系的監(jiān)控范圍之內(nèi)。羅斯柴爾德通過對這些金融數(shù)據(jù)進行細(xì)致分析,得出了德國在軍事物資和武器裝備方面的采購規(guī)模等關(guān)鍵信息,結(jié)論表明,納粹正在執(zhí)行軍事擴張計劃。丘吉爾的戰(zhàn)爭辦公室對這個年輕人的新奇研究思路大為贊賞。正是這篇報告使得羅斯柴爾德在1940年順利加入英國的情報五局B部,主要進行商業(yè)反間諜工作?!?】

羅家正是利用銀行交 易記錄和在銀行網(wǎng)絡(luò)中的清算數(shù)據(jù),以及交 易賬戶所有人的相關(guān)信息進行分析和研究,并估算出了德國準(zhǔn)備發(fā)動戰(zhàn)爭的時間和戰(zhàn)爭規(guī)模。

那是70年以前就已經(jīng)被實際驗證的金融“數(shù)據(jù)挖掘”的威力,如果結(jié)合今天的超級計算機和大型復(fù)雜的數(shù)據(jù)挖掘軟件技術(shù),清算中心留下的金融活動痕跡將暴露出資金背后更多的秘密。

這也就是威士卡和中國銀聯(lián)卡爭奪清算權(quán)的要害之處!這絕不僅僅是商業(yè)利潤問題,這是國家金融核心機密的問題!

在中國境內(nèi),外國的信用卡被中國法律禁止建設(shè)自己的支付和清算系統(tǒng),所以無法掌握中國境內(nèi)客戶的核心金融數(shù)據(jù)機密。這種法律規(guī)定當(dāng)然使威士卡公司氣得跳腳。但是,如果任由他們深入中國發(fā)行數(shù)以億計的信用卡并建成了自己的清算體系,錢被賺走還是小事,關(guān)鍵是中國數(shù)億人的每一筆刷卡交 易的數(shù)據(jù)都將被掌握,這樣的后果將不堪設(shè)想。想象一下,你的每一次刷卡行為,都將泄露你的銀行賬戶、購買商品的商店、交 易金額、交 易時間等信息,你的所有交 易行為都被別人的眼睛死死盯著。對方再通過其他渠道收集你的銀行開戶信息、房地產(chǎn)信息、股票交 易信息等,當(dāng)這些信息被強大的數(shù)據(jù)挖掘工具拼接和分析之后,數(shù)億人的金融財產(chǎn)秘密都將被掌握,甚至連你最愛喝什么牌子的紅酒,抽什么牌子的香煙,開什么型號的汽車,穿什么牌子的服裝,最愛去什么地方旅游,喜歡哪家航空公司等信息都將泄露。一句話,你的生活細(xì)節(jié)都有可能被人細(xì)細(xì)地查看與分析,那將是一種什么樣的生活!小到個人隱私,大到國家機密,或者企業(yè)的商業(yè)活動是經(jīng)不起這樣的“挖掘”和“分析”的。這些數(shù)據(jù)的經(jīng)濟價值和戰(zhàn)略價值可能要比戰(zhàn)略核武器的機密還要珍貴!

目前,威士卡和銀聯(lián)卡斗爭的焦點在于,使用雙卡的客戶在海外交 易中到底走誰的清算中心。如果走威士卡的清算通道,那么所有持卡消費的客戶的交 易細(xì)節(jié),都會被威士卡的數(shù)據(jù)清算網(wǎng)絡(luò)所捕捉到,并被存入一個龐大的數(shù)據(jù)中心“聽候發(fā)落”。

如果說中國軍隊在戰(zhàn)爭的情況下,不敢依賴美國的GPS衛(wèi)星定位系統(tǒng)或歐洲的伽利略系統(tǒng)來為自己的導(dǎo)彈導(dǎo)航和定位,那么誰能保證在戰(zhàn)爭或金融博弈中,中國客戶的金融交 易數(shù)據(jù)不會被歐美的清算中心用于其他用途呢?

金融高邊疆的建設(shè),必須包括建立獨立自主的全球金融清算和支付系統(tǒng),就像中國獨立研發(fā)自己的北斗系統(tǒng)一樣。沒有自己的金融“路由器”,中國的金錢在國境之外流動時,就沒有可靠的信息安全保證,更談不上資金在商戰(zhàn)中的隱蔽性和突然性了。事實上,國內(nèi)很多金融機構(gòu)在國外金融市場對賭和搏殺中遭到慘敗,應(yīng)該從資金在境外流動過程中是否可能泄密的角度去思考。

人民幣國際化,絕不是將人民幣放出去就萬事大吉了,貨幣的“體外循環(huán)”更需要強化資金監(jiān)管。美國對國際資金往來的監(jiān)控能力就非常強大,無論在哪個國家,無論用誰的賬戶,無論在什么時間,只要與美國的敵對國家的銀行賬戶有任何資金往來,只要不是現(xiàn)金交 易,幾乎都逃不出美國的“法眼”!美國正是通過對全球清算體系的控制,來睜開這一“法眼”的。設(shè)想一下,如果這只“法眼”不僅僅盯住恐怖主義國家的銀行賬戶,而是感興趣地監(jiān)查某些國家或公司的銀行賬戶,什么國家機密和商業(yè)機密不能被偵破?在1997年亞洲金融風(fēng)暴時,馬哈蒂爾就曾抱怨,誰也不知道對沖基金的資金從哪里來,又是如何發(fā)動打擊亞洲貨幣的進攻的。那是馬來西亞看不見,美國的“法眼”豈能看不見?!

如果不掌握世界清算體系,在發(fā)生貨幣戰(zhàn)爭之時,就將完全處于被動挨打的地位,而另一方在清算體系的支持下,就好像通過間諜衛(wèi)星,將清楚地看到這一方排兵布陣的全部安排,這個仗還怎么打?

人民幣走出國門,如果沒有掌握清算中心,那就變成“放出去,看不見,也管不著”,問題就麻煩了。同樣是在亞洲金融風(fēng)暴中,泰國的泰銖與香港的港幣同為自由 兌換貨幣,差別在于泰銖大量散落于東南亞各國,港幣則只集中在香港。當(dāng)索羅斯開始在東南亞悄悄收集泰銖時,泰國中央銀行竟毫無察覺,最后索羅斯發(fā)起了突然而強大的攻勢,泰銖很快就敗下陣來。

在香港,索羅斯準(zhǔn)備故技重施。他大量收集港幣時,很快被香港金管局發(fā)覺,結(jié)果偷襲變成了強攻。金管局采用了大幅提高隔夜拆借利率的招數(shù),極大地增加了索羅斯襲擊港幣的成本,最后逼退了金融大鱷,保住了港幣。泰銖與港幣命運的一個重要差別就在于,泰國無法監(jiān)控流通在國外的泰銖去向,結(jié)果被打了個措手不及,港幣則集中在香港,完全在當(dāng)局的管理權(quán)力范圍之內(nèi),金融大鱷很難偷襲得手。

貨幣本位、中央銀行、金融網(wǎng)絡(luò)、交 易市場、金融機構(gòu)與清算中心共同構(gòu)成了金融高邊疆的戰(zhàn)略體系。在這一體系之下,貨幣從被中央銀行創(chuàng)造出來的那一時刻開始,到進入全球金融網(wǎng)絡(luò),流轉(zhuǎn)于世界清算中心,現(xiàn)身于國際交 易市場,轉(zhuǎn)手在各國金融機構(gòu)的賬戶之間,最終回流中央銀行,在這一貨幣大循環(huán)之中,每一個環(huán)節(jié)都必須處在嚴(yán)密的保護和監(jiān)控之下。貨幣的管理機構(gòu)必須清楚地知道,貨幣在國際大循環(huán)過程中處于什么樣的狀態(tài),誰是貨幣的最終需求者,他打算如何使用這些貨幣,他是通過什么渠道和方式在使用,這些交 易是否符合正常的商業(yè)范疇,他的交 易對手是誰等重要信息。

人民幣要走向世界,當(dāng)務(wù)之急就是建立獨立、強大、高效和安全的全球人民幣清算體系,同時應(yīng)該大力支持銀聯(lián)卡在全球的擴張。

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